Cara Mudah Menghitung Tabungan Ideal agar Bisa Disebut Merdeka Finansial, Angkanya Beda Tiap Orang!
Di tengah maraknya tren membicarakan kebebasan finansial, sering kali orang terjebak dalam standar yang dibentuk media sosial bahwa semakin besar angka tabungan, semakin dianggap berhasil. Padahal, tidak ada angka baku yang berlaku untuk semua orang.
Banyak orang bertanya-tanya, berapa sebenarnya jumlah tabungan yang perlu dimiliki agar bisa disebut merdeka finansial? Apakah harus miliaran rupiah, atau cukup dengan ratusan juta?
Melakukan perhitungan berdasarkan kebutuhan hidup Anda sendiri membantu menerapkan target keuangan terasa lebih realistis dan sesuai kondisi nyata. Hal ini juga meminimalisir stres dan kekhawatiran akibat tekanan finansial sehingga lebih menikmati proses mencapai kebebasan finansial itu sendiri.
Berikut pendekatan sederhana yang bisa Anda terapkan untuk mengetahui angka ideal versi diri Anda tanpa perlu bingung membandingkan dengan orang lain.
Rumus Perhitungan Sederhana
Anda bisa menggunakan rumus dasar berikut untuk mengetahui berapa besar tabungan ideal:
Tabungan Ideal = Biaya Hidup Bulanan × 12 × Faktor Aman
Keterangan:
- Biaya Hidup Bulanan
Hitung rata-rata pengeluaran Anda, mulai dari kebutuhan rumah tangga, transportasi, pendidikan, hingga hiburan. - Angka 12
Angka 12 merupakan nilai untuk menjumlahkan kebutuhan selama setahun. - Faktor Aman
Biasanya digunakan angka 20 hingga 25. Ini berdasarkan asumsi Anda hanya akan menggunakan 4–5 persen dari total aset setiap tahun (safe withdrawal rate).
Simulasi Perhitungan
Misalnya, jika biaya hidup bulanan Anda sekitar Rp5 juta, maka dalam setahun kebutuhan mencapai Rp60 juta. Dengan menggunakan faktor aman 25, berarti Anda perlu menyiapkan tabungan sekitar Rp1,5 miliar. Dari jumlah tersebut, Anda bisa menarik sekitar 4 persen per tahun atau setara dengan Rp60 juta, cukup untuk menutup biaya hidup tahunan.
Apabila pengeluaran bulanan Anda lebih besar, misalnya Rp8 juta, maka kebutuhan tahunan naik menjadi Rp96 juta. Dengan perhitungan yang sama, target tabungan ideal berada di kisaran Rp2,4 miliar, yang mampu memberikan penarikan Rp96 juta per tahun.
Sesuaikan dengan Kondisi Hidup
Angka di atas bukan harga mati. Jika Anda berencana tinggal di kota besar dengan biaya tinggi, tentu kebutuhan tabungan akan lebih besar. Sebaliknya, bila Anda memilih gaya hidup sederhana di daerah dengan biaya hidup rendah, jumlahnya bisa jauh lebih kecil. Oleh karena itu, penting menyesuaikan simulasi ini dengan kondisi nyata Anda.
Strategi Mencapai Target Tabungan Ideal
Setelah mengetahui target, langkah berikutnya adalah merencanakan strategi mencapainya. Mulailah dengan menabung rutin, mengembangkan investasi yang sesuai profil risiko, serta memperbanyak sumber penghasilan.
Konsistensi dalam mengalokasikan dana jauh lebih penting daripada sekadar mengejar angka besar dalam waktu singkat. Ingat, setiap langkah kecil yang Anda lakukan hari ini akan membawa Anda lebih dekat pada angka ideal yang sudah dihitung.
Menghitung angka merdeka finansial tidak perlu rumit. Dengan mengetahui biaya hidup bulanan, mengalikannya ke kebutuhan tahunan, lalu mengalikan lagi dengan faktor aman, Anda sudah bisa mendapatkan simulasi tabungan ideal.
Angka ini akan berbeda bagi setiap orang, tergantung gaya hidup dan kebutuhan masing-masing. Fokuslah pada perhitungan versi diri Anda sendiri agar perjalanan menuju kebebasan finansial terasa lebih realistis dan bisa dicapai.
